Arbeta längre och få större pension

Ju längre tid du jobbar och ju längre framåt du flyttar din pensionering, desto större blir din arbetspension. Så här stiger din pension på två sätt: du får uppskovsförhöjning och du tjänar in ny pension.

Uppskovsförhöjning för all pension du tjänat in

Din ålderspension höjs med en uppskovsförhöjning på 0,4 procent för varje månad som du skjuter upp pensionen efter din lägsta pensionsålder. Det betyder att en pension på till exempel 2000 euro stiger med 8 euro för varje uppskovsmånad.

I höjningen beaktas den intjänade personen från hela din tid i arbetslivet, fram till den månad då du går i pension. Höjningen gäller alltså också för den pension som du tjänar in efter din lägsta pensionsålder.

Ingen uppskovsförhöjning samlas medan du får arbetslöshetsförmån. Du får inte heller uppskovsförhöjning i det fall att du redan får invalidpension eller ålderspension och arbetar vid sidan av pensionen.

Du är född 15.1.1960. Din lägsta pensionsålder är 64 år och 6 månader, och du uppnår den 15.7.2024.

Du går i ålderspension 1.11.2024. Vid den föregående månadens slut, det vill säga 31.10.2024, har du tjänat in 1 650 euro per månad i arbetspension.

Tidsperioden 1.8.2024-31.10.2024 är 3 månader, vilket innebär att uppskovsförhöjningen beräknas för 3 månader,

dvs. 3 × 0,4 % = 1,2 %.

Uppskovsförhöjningen är alltså 1,2% av den pension som du tjänat in vid tidpunkten 31.10.2024

1,2 % × 1 650 euro = 19,8 euro/mån

Uppskovsförhöjningen läggs till din arbetspension.

1 650 + 19,8 = 1669,8 euro/mån

Livslängdskoefficientens inverkan minskar din arbetspension.

För varje åldersklass som fötts år 1955 eller senare, fastställs utöver ålderspensionens lägsta pensionsålder dessutom en kalkylerad målsatt pensionsålder. Den är lite högre än den lägsta pensionsåldern: till exempel för dem som är födda år 1960 är den 65 år och 9 månader.

Om du uppskjuter din pensionering fram till din målsatta pensionsålder, kommer din uppskovsförhöjning att ersätta livslängdskoefficientens förminskande effekt på din pension. Om du går i pension i den målsatta pensionsåldern, får du alltså pensionen enligt det belopp som den skulle ha haft vid den lägsta pensionsåldern utan livslängdskoefficientens minskande inverkan.

Du tjänar in mera pension om du arbetar

Om du arbetar, tjänar du förutom uppskovsförhöjning också in mer arbetspension. Dess belopp är 1,5 procent av din årsinkomst.

Du kan tjäna in ny pension tills du uppnår den övre åldersgränsen för försäkringsskyldigheten, även kallad den högsta pensionsåldern. Den är cirka 5 år mer än den lägsta pensionsåldern. Efter den kan du också arbeta, till exempel vid sidan av pensionen, men du tjänar inte längre in ny pension.

Exempel: så här ökar pensionen om man fortsätter arbeta

I tabellen nedan visas hur pensionen ökar om man fortsätter att arbeta efter sin lägsta pensionsålder. I exemplet har både uppskovsförhöjningen och den pension som tillväxer av arbetet beaktats. Du kan också uppskatta din egen situation med hjälp av pensionsräknaren i slutet av sidan.

Exempelpersonen:

  • Födelseår 1960
  • Uppnår sin lägsta pensionsålder  (64 år 6 mån) år 2024
  • Har en lång yrkesbana (39 år 6 mån före den lägsta pensionsåldern)
  • Fortsätter arbeta med samma lön ända till pensioneringen
  • Antagandet är att personens egen inkomst och den allmänna pris- och inkomstnivån inte förändras.

Arbetspensionen vid den lägsta pensionsåldern och efter 6 månader, 1, 2, 3, 4 och 5 år i fortsatt arbete efter den lägsta pensionsåldern på olika lönenivåer, €/mån

ÅlderArbetet fortsätter2500 €/mån3000 €/mån3500 €/mån4000 €/mån4500 €/mån5000 €/mån
64 år 6 mån142917152000228625722858
65 år6 mån148117782074237026662963
65 år 6 mån1 år153518422148245527623069
66 år 6 mån2 år164419732301263029593288
67 år 6 mån3 år175621082459281031623513
68 år 6 mån4 år187222472621299633703745
69 år 6 mån5 år197023642758315235463940

Folkpension kan betalas som komplement till ensamboende pensionstagare som får mindre än 1 601 €/mån i arbetspension. Motsvarande inkomstgräns för pensionstagare som bor tillsammans med en partner är  1 435 €mån.  Uppskovsförhöjningens andel av arbetspensionen beaktas inte som sådan inkomst som minskar folkpensionen.

Beräkna din pension!

Med pensionsräknaren får du en uppskattning av hur stor din pension kommer att bli.

 

Födelseår

Välj ditt födelseår. Det behövs för att räkna pensionen. Enligt födelseåret bestäms den lägsta pensionsåldern, den målsatta pensionsåldern och livslängdskoefficienten.

Välj ditt födelseår
 

Födelsemånad

Välj din födelsemånad.

Välj din födelsemånad
 

Lön eller arbetsinkomst/mån
(brutto)

Mata in din nuvarande årslön eller årsarbetsinkomst beräknad per månad i genomsnitt eller en uppskattning av hur de kommer att vara i framtiden i hela tal, t.ex. 2500.

Uppge lönen i hela tal, t.ex. 2500
 

Intjänad pension från ditt
arbetspensionsutdrag

I ditt arbetspensionsutdrag (www.tyoelake.fi/sv/arbetspensionsutdraget/) hittar du det sammanlagda beloppet av din intjänade pension. Mata in det här i hela tal, t.ex. 800. Den intjänade pensionen antas vara den pension som du tjänat in före slutet av föregående månad och som redan har justerats med livslängdskoefficienten. Mata in den intjänade pensionen utan eventuell uppskovsförhöjning.

Alternativt kan du uppskatta den tidigare intjänade pensionen utgående från en sådan intjänad pension som är typisk för din åldersgrupp. Se nedan ”Statistik över intjänade pensioner”.

Ange den intjänade pensionen i heltal, t.ex. 2500
 

Välj framtida inkomstutveckling

Utveckling enligt prognosen betyder att inkomsterna i räknaren ändras enligt lönekoefficientens uppskattade årliga utveckling ända till pensioneringen. Inkomsterna justeras också med lönekoefficienten till pensioneringsårets nivå när pensionen beräknas.

Om inkomsterna hålls på nuvarande nivå betyder att inkomsterna eller lönekoefficienten som används för indexjusteringen inte ändras. I räknaren följer lönekoefficientens utveckling Pensionsskyddscentralens prognos.

Du kan läsa mer om antagandena i räknaren nedan under rubriken Om räknaren.

Din lägsta pensionsålder  

Din lägsta pensionsålder

Din lägsta pensionsålder är den då du tidigast kan gå i ålderspension. Pensionsåldrarna är uppskattningar fr.o.m. dem som är födda år 1965.

- Uppskattad pension/månad - €/mån
Din målsatta pensionsålder  

Din målsatta pensionsålder

I den målsatta pensionsåldern har uppskovsförhöjningen förhöjt din pension lika mycket som livslängdskoefficienten minskar den i den lägsta pensionsåldern.

- Uppskattad pension/månad - €/mån

Uppskattad pension/månad

Pensionens belopp anges enligt det innevarande årets prisnivå.

Din lägsta pensionsålder 

Din lägsta pensionsålder

Din lägsta pensionsålder är den då du tidigast kan gå i ålderspension. Pensionsåldrarna är uppskattningar fr.o.m. dem som är födda år 1965.

- år och - månader

Testa hur din uppskattade pension påverkas av i vilken ålder du går i pension.

Tidpunkten för pensioneringen: -

Arbetspension

- €/mån

Din arbetspension har multiplicerats med livslängdskoefficienten - 

Din arbetspension har multiplicerats med livslängdskoefficienten

Arbetspensionen har justerats med livslängdskoefficienten enligt födelseåret. Genom livslängdskoefficienten anpassas pensionen till den förväntade förändringen av medellivslängden.

Lön före pensioneringen 

Lön före pensioneringen

I räknaren ökar din egen lön varje år enligt lönekoefficienten, om du har valt alternativet med en stigande allmän inkomstnivå. Lönen har omräknats till det innevarande årets prisnivå.

- €/mån

Pensionen i förhållande till den föregående lönen

- %

Beloppet på följande års indexjusterade pension

Arbetspension

- €/mån

Beloppet på nästa års pension har justerats med prognosen av den nominella utvecklingen av arbetspensions- och folkpensionsindex.

Den här räknaren beräknar ålderspensionens belopp. Räknaren beräknar inte partiell ålderspension eller invalid- eller arbetslivspension.  Räknaren beräknar arbetspensionens belopp och dessutom beloppet av eventuell folkpension och garantipension för dem som i år fyller minst 55 år.  De som är födda åren 1955-2006 kan uppskatta sin pension med hjälp av räknaren.

Räknaren beräknar pensionen utgående från den lön som du anger och enligt den lagstiftning som gäller år 2024. Det exaktaste möjliga resultatet får du om du anger det belopp om intjänad pension som finns på arbetspensionsutdraget. Din slutliga pension kan uträknas först när du går i pension.  

Löntagare tjänar in arbetspension från 17 års ålder och företagare från 18 års ålder. Räknaren beräknar den intjänade pensionen från 17 års ålder. Den beräknas utifrån antagandet att du går i pension tidigast vid den lägsta pensionsåldern för din åldersklass. Den högsta möjliga pensioneringsåldern i räknaren är 70 år.  

Beloppet av den intjänade pensionen, som du själv anger i räknaren, antas vara ett belopp som redan har justerats med livslängdskoefficienten och som inte innehåller eventuell uppskovsförhöjning. Den intjänade pensionen kan innehålla uppskovsförhöjning, om du redan har uppnått din pensionsålder.

Om du kan gå i pension under det innevarande året, kan du beräkna både den begynnande ålderspensionen och nästa års indexjusterade pension. Hur stor den indexjusterade pensionen blir nästa år ser du när du väljer ”Uppskattning av indexets inverkan (nominell prisnivå)” och har valt tidpunkten för pensioneringen så att den inträffar i år. Genom att ändra pensioneringsåldern kan du jämföra nästa års indexjusterade pension med en situation där du går i pension följande år.

Antagandena om inkomstutvecklingen, prisutvecklingen och livslängdsökningen

I räknaren kan man välja mellan två alternativ i fråga om den allmänna inkomstnivåns framtida utveckling. Alternativet med oförändrad allmän inkomstnivå och prisnivå motsvarar beräkningsantagandena för den uppskattade pensionen i arbetspensionsutdraget. Alternativet med en stigande inkomstnivå motsvarar basalternativet i Pensionsskyddscentralens långsiktiga prognos.

Om pensionen kan börja under det innevarande året och man vill studera indexeffekten kan man också välja att ange pensionens belopp enligt nominell nivå som alternativ till prisnivån under det innevarande året. Den förutspådda utvecklingen i alternativet med nominell prisnivån motsvarar basalternativet i Pensionsskyddscentralens långsiktiga kalkyl.

Enligt prognosen ökar den allmänna inkomstnivån på längre sikt reellt med 1,2 procent per år och konsumentprisindex med 2,0 procent per år. Konjunkturutsikterna för de närmaste åren har beaktats noggrannare i prognosen. Lönekoefficienten, med vilken pensionen justeras till nivån under det år då pensionen börjar, beräknas utgående från den allmänna inkomstutvecklingen och prisutvecklingen. På lång sikt är den reella utvecklingen ca 1,0 procent per år.

Räknaren antar att personens egna inkomster årligen ökar enligt lönekoefficienten. De egna inkomsterna ökar alltså lite mindre än löntagarnas inkomstnivå i snitt, eftersom lönekoefficienten beaktar 80 % av den allmänna inkomstökningen.

Pensionens belopp anges som standardval enligt dagens prisnivå i räknaren. I eurobeloppet syns alltså hur pensionens köpkraft påverkas av justeringen med lönekoefficienten och ökningen av den egna inkomstnivån. De som uppnår pensionsåldern senast under det innevarande året kan göra en pensionsberäkning också utgående från den nominella prisnivån. Då är den förutspådda prisutvecklingens inverkan medräknad i resultatet.

Livslängdsökningen som påverkar prognoserna om pensionsålder och livslängdskoefficient bygger på Statistikcentralens befolkningsprognos.

De antaganden om livslängdskoefficienten, pensionsåldern och den allmänna inkomst- och prisutvecklingen finns i en excel-tabell.

Lägsta ålder för ålderspension

Varje födelseårskull har en egen lägsta pensionsålder. Den lägsta pensionsåldern som räknaren visar för dem som är födda år 1965 eller senare grundar sig på den gällande livslängdsprognosen. Prognosen grundar sig på Statistikcentralens befolkningsprognos för år 2021 och den har uppdaterats på Pensionsskyddscentralen. Pensionsåldrarna för olika åldersklasser finns på webbplatsen Arbetspensionslagstiftningen.  

Intjäningen av arbetspension och den övre åldersgränsen för försäkringen

Man tjänar in arbetspension med 1,5 % av årsarbetsinkomsten. Under åren 2017–2025 tjänar emellertid de som då är i åldern 5362 år in pension med 1,7 % av sin årsarbetsinkomst. Om pensionen börjar efter det att personen har uppnått sin lägsta pensionsålder, utökas pensionen med en uppskovsförhöjning som är 0,4 % per månad.  

Den övre åldersgränsen för intjäning av pension och pensionsförsäkringen höjs från 68 år så att den för personer födda 1958–1961 är 69 år och för personer födda år 1962 eller senare 70 år.  

Livslängdskoefficienten

Den intjänade arbetspensionen justeras med livslängdskoefficienten, som är beroende av pensionstagarens födelseår. Livslängdskoefficienten fastställs det år då årskullen fyller 62 år. Livslängdskoefficienten för yngre åldersklasser är en prognos. Prognoserna bygger på Statistikcentralens befolkningsprognos från år 2021. Livslängdskoefficienterna för olika åldersklasser finns på webbplatsen Arbetspensionslagstiftningen.  

Lönekoefficient

När beloppet av en ny pension räknas ut, justeras de löner och arbetsinkomster som den försäkrade förtjänat under sin tid i arbetslivet med lönekoefficienten till nivån för det år då pensionen börjar. Lönekoefficienten säkerställer att den i arbetslivet intjänade pensionen behåller sitt värde. I lönekoefficienten beaktas 80 procent av förtjänstnivåindexets förändring och 20 procent av konsumentprisindexets förändring.  

FPA-pension

Om personen inte har tjänat in någon arbetspension eller om arbetspensionen är liten, kan personen få folkpension och garantipension från FPA. Varje euro i arbetspension minskar folkpensionens fulla belopp med 50 cent, tills det inte återstår någon folkpension att betala. Folkpensionens belopp är beroende av om pensionstagaren bor med en make eller sambo eller är ensamboende. Garantipension betalas, om den totala pensionen annars blir mindre än garantipensionens fulla belopp.  Räknaren beaktar inte andra pensioner som påverkar folkpensionens eller garantipensionens belopp utom arbetspensionen.  

Alla delar av arbetspensionen minskar emellertid inte folkpensionen. Uppskovsförhöjningen som tillkommer efter den lägsta pensionsåldern i räknaren minskar inte folkpensionen, men i övrigt beaktar räknaren hela arbetspensionen som en förmån som minskar folkpensionen.  

Inom folkpensionssystemet är åldersgränsen för ålderspension 65 år. Med början från dem som är födda år 1965 kommer åldersgränsen för ålderspension att förändras enligt den förväntade livslängden, på motsvarande sätt som inom arbetspensionssystemet. Om pensioneringsåldern är lägre än pensionsåldern för FPA-pensionen, beräknar räknaren en förtidsminskning av folkpensionen och garantipensionen (0,4 % per månad). Räknaren beräknar också en uppskovsförhöjning, om pensioneringsåldern är högre än FPA-pensionsåldern. Uppskovsförhöjningen är 0,6 % per månad för dem som är födda före år 1962 och 0,4 % per månad för dem som är födda år 1962 eller senare.  

Räknaren beräknar FPA-pensionen med antagandet att personen har bott i Finland tillräckligt länge för att få full folkpension (80 procent av tiden mellan 16 års ålder och den tidpunkt då pensionen börjar).  

Folkpensionen och garantipensionen antas utvecklas i framtiden enligt prisindexet. Reellt hålls FPA-pensionen alltså på dagens nivå i räknaren.  

Läs mer om folkpension och garantipension: www.fpa.fi 

I tabellen här nedan ser du medianbeloppen av olika åldersgruppers intjänade pension i slutet av år 2023.  Det betyder alltså att hälften av en åldersgrupp har tjänat in mer och hälften av åldersgruppen har tjänat in mindre pension än beloppet i tabellen. Här visas männens, kvinnornas och samtligas intjänade medianpension.

De intjänade pensionerna har räknats upp med lönekoefficienten till 2024  års nivå och justerats med den livslängdskoefficient som gäller för respektive födelseår.

Uppgifterna i tabellen kan användas t.ex. som en uppskattning av den tidigare intjänade pensionen när man använder räknaren. Hur mycket pension du själv har tjänat in ser du i ditt arbetspensionsutdrag.

Uppskattning av den intjänade pensionen vid slutet av år 2023, median, euro/mån

FödelseårMänKvinnorSamtliga
2006212
2005545
2004151414
2003252927
2002404040
2001555655
2000767978
1999101105103
1998129132131
1997164166165
1996200200200
1995235235235
1994274272273
1993313305308
1992352336342
1991393369380
1990436399415
1989478438455
1988522476494
1987575508535
1986620548578
1985666578613
1984712602647
1983751631680
1982787658711
1981827688746
1980883719787
1979939762837
1978998800883
19771069841938
19761116880980
197511769121023
197412139411056
197312559681092
197213109991132
1971135610391169
1970139610781211
1969145611221262
1968151211861322
1967156812561387
1966162713191449
1965169713861514
1964176314501583
1963184115071643
1962186215431666
1961189915831707
1960191116271740

Medräknade är arbetspensionsförsäkrade personer som bor i Finland och inte är pensionerade. Den intjänade pensionen för varje åldersgrupp grundar sig på uppgifterna vid slutet av år 2022, som har räknats upp till slutet av år 2023 utgående från tidigare utveckling bland personer i motsvarande ålder.

Om du kan gå i pension under det innevarande året, kan du beräkna både den begynnande ålderspensionen och nästa års indexjusterade pension. Indexen för nästa år är prognoser och uppgifterna preciseras på hösten.

Du kan till exempel jämföra en pension som inleds i december med en som inleds i januari. Välj nominell prisnivå i alla räknefunktioner så att de ska vara jämförbara.

  1. Räkna hur stor en pension som inleds i december 2024 är och hur stor den därpå följande indexjusterade pensionen i januari 2025 blir.
  2. Räkna hur stor en pension som börjar år 2025 blir genom att flytta välja en senare pensioneringsålder i räknaren.
  3. Jämför resultaten med varandra.